金融行业如何应对在线欺诈？腾讯安全天御团队在线答疑解惑

前不久，Gartner发布了《在线反欺诈市场指南》，对全球聚焦在线反欺诈全链路监测与防护的厂商进行评估，给遭遇欺诈的企业提供了应对指南和选择建议。其中腾讯云成为中国唯一入选服务商，得到了Gartner官方的推荐。在报告中，腾讯安全天御智能风控服务被评定为“银行级Banking Focus(最高级别)”金融风控能力代表。

7月21日，腾讯安全天御和华夏银行的专家云端连线，围绕“金融领域在线反欺诈的需求与应对”分享了腾讯安全天御入选Gartner指南的台前幕后，同时也对金融企业如何应对在线欺诈提供了可复用的最佳实践。

数字化转型催生新场景需求 腾讯安全自研风控体系提供有效应对

“目前，在线欺诈已经渗透到各行各业的业务之中，而金融领域则是在线欺诈的‘重灾区’。”腾讯安全业务安全总经理周斌在沙龙上表示，随着金融机构数字化转型进程的不断推进，除营销活动外，大量涉及身份认证、资料审核的业务场景如信贷、交易业务等也转移到了线上，但由于目前金融机构对应线上业务的风控体系却相对薄弱，在面对已经团伙化、组织化、流程化的黑产欺诈行为时显得捉襟见肘，在线欺诈已广泛存在于金融领域在线业务的各个环节中。

以个人信贷为例，研究发现欺诈所造成的逾期约占总逾期的40-70%；通过对所有逾期案件进行“进件信息回溯”就能发现，约有75%的欺诈逾期在进件环节存在明显的资料仿冒、行为异常等行为。

周斌认为，金融行业机构的线上获客环节普遍存在黑产作弊套利的风险，信贷场景当中面临贷款申请与诈骗团伙的风险，以及在交易场景当中小额高频、多维和金融机构系统之间的矛盾也会带来账户、身份、设备、流量等等不同维度的风险。面对这些新兴的风险，金融机构不仅要完善自身的风控体系，还应与提供在线反欺诈服务的服务商携手合作，获取更加全面的风控能力。

“在过去20多年中，腾讯通过服务10亿级用户和海量业务积累了丰富的黑灰产对抗经验，并构建出了一套能够应对不同业务场景下各类安全需求的风控系统”，周斌表示。为了应对数字化时代下新增的安全需求，腾讯安全结合自研业务的风控系统与大数据、人工智能技术，构建出了聚焦欺诈预防和风险识别的全链路智能风控服务——腾讯安全天御智能风控服务，助力企业解决数字化转型过程中的业务安全问题。

“四位一体”产品矩阵全方位识别欺诈行为 腾讯安全天御累计守护万亿业务资金

过往金融机构的风控体系主要依赖“专家经验、事后风控、烟囱式建设”的风控手段，在应对业务上线后产生的复杂多变的安全风险和爆发式增长的风险数据时显得力不从心。而各业务间相对独立的风控体系也让风险数据彼此独立，不仅浪费资源，也无法形成系统性的风险判定体系。

针对金融机构现有风控体系防控能力弱、无法应对复杂风险等问题，腾讯安全天御智能风控服务为用户提供的“四位一体”产品矩阵中，涵盖了风控场景咨询、风控解决方案、风控SaaS服务、风控PaaS平台等风控产品，将专家咨询、可视化风控中台等风控业务与人工智能和大数据等技术相结合，为客户打造全流程、一站式整体风控解决方案。

“人工智能、实时决策和全栈服务将成为未来智能风控服务的功能核心。”腾讯安全天御产品负责人郭佳楠表示，天御智能风控服务中的风控PaaS平台严格按照“风险感知、风险识别、风险决策、风险释放”风控运营闭环的理念设计，能够为金融客户提供覆盖营销、交易、信贷等场景的私有化部署的风控解决方案。

值得一提的是，天御智能风控服务不仅能够通过AI算法实现智能风控决策，还引入了深度学习、迁徙学习、联邦学习等技术，让各个风控体系中的风险数据在黑产模型中实现快速联动，打破现有风控体系中的“信息壁垒”，从而实现卓越的风险判定效果。

华夏银行正是借助智能风控服务打造了2分钟申请、1秒放款，0人工介入的极致放款体验网贷业务，截止目前已累计服务6万中小企业客户。

华夏银行深圳分行网络金融部风险总监应浩磊表示，业务启动初期最大的痛点是对于反欺诈认知的不到位，对于线上反欺诈的手段、影响及后果没有充分的认识。目前，各大银行都建立了风控模型，储备相应的人才和技术，但和业务迭代一样，风控的模型也要针对欺诈风险进行不断的迭代，尤其是进行底层数据的积累，这就需要使用专业公司的成熟产品与工具为业务保驾护航。

和腾讯安全的合作不仅构建了扎实的风控防线，更是从认知、专业性和经验积累等维度提升了反欺诈能力，这是更宝贵的财富。

截至目前，腾讯安全天御智能风控服务已经服务16个不同行业中的7000多家客户，累计守护超过10000亿元业务资金的安全。在金融领域中，曾帮助某国有银行构建了交易风控引擎，大幅提高了客户对于恶意交易的检出效率。通过天御智能风控服务识别的高危交易已超过百亿元规模。

在不断护航国内金融防线的过程中，腾讯安全与客户的案例也正在成为全球金融反欺诈的参考样本。腾讯安全商业与战略资深分析师周奕良在沙龙上表示，腾讯安全入选Gartner指南成功建立了国际市场对中国风控经验的认知，同时也打破了国际老牌领导者技术壁垒的封锁，尤其获得银行级风控能力的认可，标志着我们和SAS、BAE System这些欧美老牌的风控巨头已经齐名了。

金融企业和黑产欺诈的较量任重道远，但伴随着越来越多以腾讯安全天御为代表的“中国反欺诈经验”输出，企业数字化转型之路将愈加顺畅。