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黑帽SEOhacker2023-11-15 2:20:361136A+A-

  来自内外部的压力,使得国内银行业的变局大幕已经来开。

  一方面,利率市场化、跨行免费等政策实施,使得国内银行业“躺着就可挣钱”的时代一去不复返;另一方面,远程登记注册账户制,使得银行业面临新的挑战。与此同时,坏账率外溢、风险成本日益加剧,以及以支付宝为首的互联网金融产品、影子银行理财产品、日益呈现垂直多样化趋势,也使银行业在互联网冲击下疲于奔命。

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▲法国兴业银行首席执行官Frédéric Oudéa.

  在这样一个综合背景之下,银行业呼吁改革,试图在“互联网+”的浪潮和政策开放的档期中,通过一场“用户争夺战”创立新的市场优势。那么,面对数字化转型、业务在线化等复杂转型要件,国内银行业真的准备好了么?从全球范围看,国内银行业又有何值得借鉴的经验呢?

  作为法国最大的商业银行之一,拥有150年历史的法兴银行,在过去数年中,从危机中获得重生。它从数字领域觅得新机,并且力争实现在数字转型,从而在互联网金融领域重新树立优势并且拓展用户。或许,法兴银行的有些经验正是国内业界所缺乏的。

  1开放基因:“黑客马拉松”到“墙外生态系统”

  任何转型之路成功,都并非是一场偶然事件。法兴银行的数字化转型之路,需要从黑客马拉松(hackathon)说起。所谓黑客马拉松,意指程序员相聚一起,以合作的形式去编写程序,它的特点在于,在一特定的时间内集中进行开发设计,其中没有任何限制。

  与大多数科技公司的黑客马拉松比赛以提升自身的创新技能相比,法兴银行组织过一场黑客马拉松让一个行业市场的价值猛增。那场以“可穿戴式智能银行”为主题的黑客马拉松赛事中,聚集了200名年轻企业家,进行集中式的开发和设计。事后,胜者可在法兴银行IT部门里进行两个月的孵化。这期间,银行顾问可进入提供建议,也可以在营业厅门店当场调试产品并记录客户需求,直至产品最终投向市场。

▲位于巴黎的法国兴业银行总部。

  该事件产生了极大影响,整个法国媒体圈、创业领域和金融领域纷纷投以关注及模仿。到最后,一个由银行组织的“黑客马拉松”赛,引爆了可穿戴设备如apple watch、google glass, 以及oculus RIFT (虚拟现实头罩)市场,预计规模达到近5亿欧元。而这一切正是法兴银行提倡的开放式创新,所带来的效应。

  上述的黑客马拉松事件,仅是法兴银行提倡的开放式创新一个缩影。“Le player”是一家位于巴黎2区的联合办公空间,类似于国内的众创空间。法兴银行的工作人员偶尔会出现在这个地方,对工作中的一些问题进行集中研讨。不久之前,法兴银行保险部门就Le player待了15天,从而解决了一款用于汽车互联的移动应用上存在的错误问题。

▲法国兴业银行上海分行举办的“小小银行家”活动。

  这些小事件缩影,就是法兴银行所强调的“墙外生态系统”带来的效果。正是这种开放创新带来的甜头,法兴银行陆续与 Le tank等机构(另一家位于巴黎的众创空间) 签订协议,根据具体金融产品使用过程中的问题打造用户体验,加速项目孵化。

  对于上述创新举动,法兴银行资源与创新部主管Françoisemercadal-delasalles介绍称:“来自不同专业和行业的团队,通过沉浸式的合作,得以解决具体而特定的银行内部问题。这种方式真正触动了银行的根本,冲击着传统的观念。”

  目前,在开放创新理念的执行下,一个基于上述理念的新团队正在法兴银行内部形成。该新团队正积极地吸纳创新能力,通过与数字创意机构或个人联系,引进全球范围的数字、教育等机构合作方。在实操层面,目前,法兴的创新团队在大数据、数据区块概念、空间安全、众筹和人工智能等方面,都相继确定一系列的发展策略。

  2数字化路径:创新驱动业务转型

  关于创新,法兴银行创新部经理Aymeril Hoang称,“创新是法兴银行的核心价值观。法兴银行的创新,是从发展创新“产品”到关系的创新、从封闭创新到开放创新、从渐进式创新再到激进的创新的过程。”

  Aymeril Hoang的说法解释了法兴银行过去一段时间发生的变化。2014年之时,法兴银行开始“digital for all”的项目,该项目涉及从集中装备最新的办公自动化与提供最新的IT合作解决方案,到广泛的布局专业化的平板使用,再到基础设施建设与网络覆盖。与此同时,针对用户体验,法兴银行改造移动端金融产品、网站格局,从而打造出一套移动金融生态圈。

▲法国兴业银行的风险管理体系。

  “这些创新,是数字化的基础,”Aymeril Hoang介绍,目前在网点分发出90000部电子触摸平板,在app store、google play提供近40多种应用,并且联合上线“股东app”,同时,也解决基础网络覆盖问题,使WIFI覆盖率达到85%-90%。

  2016年是法兴银行数字转型的关键时期。法兴银行为自己制定的开放创新的目标,要解决顾客不再经常去营业厅,却随时可以掌控账户和掌握前沿资讯,随时互联。银行工作人员不仅是业务顾问,而随时都是专业的贴身资产管理与投资管家。同时,打造数字多媒体金融,以及新一代数字化网点建设(VTM)。

▲跨界艺术,法国兴业银行推出芭莎艺术联名尊尚白金借记卡。

  另外,法兴主张外部投融资与内部创新相互促进的策略,而非全方位的收购创业公司或者发起一个孵化器。此外,法兴银行与保险公司Maif、化妆品巨头Roche以及专注医疗设备的Thuasne组成一个混合产业资本—— 360 广场基金(360 square)。预计从2016年初始,360 广场基金将为欧洲创业公司提供30万欧-100万欧不等的支持。

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  360 广场项目致力于整个欧洲的数字创新创业。这些投资业务,有利于创业公司开通银行业务,并且能陪伴企业从创立到融资到上市的全过程,其中成功案例有viadeo和deezer。而混业资本也促使法兴银行可通过分享银行金融领域的视野与观点,从而更好的辅助创业公司的研发与创新。

  据统计法兴银行通过在美国及欧洲的其他银行的投资渠道,参与多项基金项目,累计达到4500万欧元。

  3改造者的痛:从濒临破产到数字化重塑

  目前,法兴银行的数字转型,持续有近4年。

  2016年,法兴的零售业务、理财产品、衍生产品、投资及全球业务等,将全面数字化;与外围的投融资合作,将全面启动。与此同时,其将关闭400家网点。

  正如法兴银行CEO弗雷德里克.欧德阿所言:“数字化是一个很好的契机,它可以重塑,加强与客户的关系。这是挑战,它将颠覆整个业务的运营,我们需要改变。”

  然而,这些改变却并不易。2008年的“魔鬼交易员”事件使其蒙受超49亿欧元损失,一度陷入被收购或合并的境地,而监管的缺失,也使其被法国银行委员会罚处400万欧元。这次事件使整个投行都关注银行内的多元业务规则和法律边际。

▲历史上有名的几起“魔鬼交易员”事件。

  直至今日,此事余波仍未平息。2015年5月,法兴银行股东大会将上述旧事重提。到2016年1月18日,该事件将开始重新审理,整整跨越8年。案件损失数额如此巨大,耗时之长,历所罕见。

  然而,法兴银行并未就此倒闭。反而,从濒临破产边缘到数字新时代的重新起航,法兴银行祭出了创新大旗,即通过开放创新的方式,实现与用户的关系重塑,以及内部的监管预防和业务收入的并行增长。此外,获取用户的信任、建立与用户新的联系,也正是数字化给法兴银行带来的机遇。

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  • 6条评论
  • 辞眸欲奴2023-11-15 05:03:11
  • 制。  与大多数科技公司的黑客马拉松比赛以提升自身的创新技能相比,法兴银行组织过一场黑客马拉松让一个行业市场的价值猛增。那场以“可穿戴式智能银行”为主题的黑客马拉松赛事中,聚集了200名年轻企业家,进行集中式的开发和设计。事后,胜者可
  • 假欢千夜2023-11-15 08:24:09
  • 基础,”Aymeril Hoang介绍,目前在网点分发出90000部电子触摸平板,在app store、google play提供近40多种应用,并且联合上线“股东app”,同时,也解决基础网络覆盖问题,使WIFI覆盖率达到85%
  • 颜于南殷2023-11-15 02:33:42
  • 一场黑客马拉松让一个行业市场的价值猛增。那场以“可穿戴式智能银行”为主题的黑客马拉松赛事中,聚集了200名年轻企业家,进行集中式的开发和设计。事后,胜者可在法兴银行IT部门里进行两个月的孵化。这期间,银行顾问可进入提供建议,也可以在营业厅门店当场调试
  • 孤央鸢栀2023-11-15 05:29:28
  • 日益加剧,以及以支付宝为首的互联网金融产品、影子银行理财产品、日益呈现垂直多样化趋势,也使银行业在互联网冲击下疲于奔命。▲法国兴业银行首席执行官Frédéric Oudéa.  在这样一个综合背景之下,银行业呼吁改革,试图在“互联网
  • 听弧等灯2023-11-15 03:00:30
  • 个业务的运营,我们需要改变。”  然而,这些改变却并不易。2008年的“魔鬼交易员”事件使其蒙受超49亿欧元损失,一度陷入被收购或合并的境地,而监管的缺失,也使其被法国银行委员会罚处400万欧元。这次事件使整个投行都关注银行内的多元业务规则和

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